猛一听，这个标题显得有点危言耸听，银行曾经是多么光鲜亮丽的行业，高薪，稳定，还有较高的社会地位。但是，从未来金融业发展趋势而言，银行所面临的得天独厚的政策环境将会慢慢失去，而市场化的竞争和冲击力度也将会越来越大。

如今的银行是四面楚歌：

1、利率市场化。中国的利率市场化始于1996年，期间由于亚洲金融风暴而暂停过一段时间，但近年来又重新加速。对于中国的银行业，乃至于整个中国的经济运行状况而言，利率市场化都将会成为一个重要的事件。利率市场化将直接打破银行靠吃存贷利差的模式，逼迫银行进行转型。

2、金融脱媒趋势的发展。金融脱媒，就是社会融资可以通过除银行以外的途径进行，比如债券，私募，融资租赁，小贷等，在满足不同层次融资需求的同时促进融资体系的多元化。目前银行信贷在社会总体融资规模中的比重已经开始逐步下降。2013年第一季度，人民币信贷占社会融资总额占比的比重达到历史最低：44.7%，已经充分说明了融资市场朝着真正市场化的局面迈进。

3、民营资本的冲击。在本轮金融改革之前，金融体系，特别是银行业对民营资本是严格限制的，而本轮改革的目的之一就是促进金融行业内部体系的竞争。继石化、铁路、通信之后，银行业有望成为下一个面向民间资本开放的行业。2013年7月8日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“扩大民间资本进入金融业”，“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。

4、互联网金融。2013年是互联网金融的元年，互联网利用自身的大平台和数据，对传统银行进行解构，衍生出在线理财、便捷支付、电商小贷、P2P、众筹、金融搜索服务平台、互联网货币等多种模式。互联网金融目前多是借用传统金融，特别是银行的产品，来进行基于互联网的渠道变现。除了渠道，互联网金融还分流了部分传统金融体系的资金，如P2P和电商小贷，直接绕过了银行开展了授信业务，满足了小企业和个人的部分融资需求。

除了在市场和政策环境上的“四面楚歌”之外，银行还要直接面临的另一个挑战是渠道的挑战，也就是客户的获取和服务方式将逐渐由线下转移至线上，就如同10年之前开始的电商化趋势一样，未来银行客户的主流服务场景会更多表现为电子化和网络化，而不是如今以银行网点为核心的场景。这就带来了一个直接的问题，在目前大多数银行还在卯足了劲扩大物理网点的情况下，并大力招聘网点人员，而5年、10年之后，银行的线下服务渠道的综合价值将逐步萎缩，不需要这么多网点了，这批员工将何去何从？这是不是意味着新一轮银行业离职潮的到来