可根据贷款方式选择不同方案

    还有不到一个月的时间就进入2013年了，今年六七月间央行两次宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率，对于部分贷款购房者而言，新年第一天起开始享受调低后的贷款利率，那么，提前还贷划算吗？

    榆次城区文苑街某银行理财顾问刘先生介绍说：由于多数人的贷款合同约定的调息时间，是国家调整基准利率后的次年1月1日，而购房者贷款的方式又各自不同，有的是公积金贷款，有的是商业贷款等，是否适合提前还贷要根据贷款实际情况来判断。如果按今年房贷利率下调0.5个百分点算，选择等额本息方式偿还的话，比如总价50万元的房子30年贷期，原来每月还3340多元，两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%，明年每月偿还金额不到3200元，每月至少能省140元。

    刘先生建议：如果房贷利率享受七折、八五折优惠，可不考虑提前还贷，使用公积金贷款的，由于贷款年利率与存款利息倒挂，所以无需急于还款。选择等额本金方式还款、时间已超过总期限1/3的，以及选择等额本息还款、时间已超过一半的客户，也没必要急于提前还款。因为利息支出通常集中在还款初期，还款时间还比较短的客户，选择提前还贷更划算。