这两年，各种“消费贷”正以前所未有的低门槛，渗入我们的生活。租房有“租房贷”，培训有“培训贷”，甚至美容都有“美容贷”……

　　这些“消费贷”大多打着“0利息，0首付，0费用”的招牌，但事实究竟怎样呢？这些号称可以“解决燃眉之急、提前实现愿望”的“消费贷”，为何成了一些消费者挥之不去的梦魇呢？

　　今年3·15，新闻晨报聚焦“消费贷”存在的一些乱象，希望给每一个消费者提个醒，也希望这些“消费贷”能够茁壮而规范地成长，真正地服务于每一个有需求的消费者。

　　对于求美者而言，打着“0利息，0首付，0费用”口号的医美分期产品，为其带来了支付高额手术费用的捷径。

　　然而，对于求美者刘娜（化名）而言，医美分期业务却没有听上去那么美——医美分期贷款不仅没有让她变美，还使她背上了10万元的债务，家庭也因此不睦。

　　整形后两眼大小不对称

　　“现在这个情况，我是不会还钱的。因为我的眼睛一大一小，对这个结果，我不满意。”刘娜说。

　　据刘娜回忆，她是2016年10月经星采医疗美容门诊部（以下简称星采美容）工作人员劝说后，决定整形的。这次价值10万元的整形，包括面部脂肪填充、眼部整形以及鼻部整形。

　　实际上，刘娜想整形已经很久了，但一直在犹豫，之所以这次下定决心，是因为整形医院承诺，她的全部手术费用可以通过贷款支付，非但不会被收取手续费和利息，还将免费赠送她一台当时刚刚上市的iPhone7，并且帮她支付8天在上海的住宿费（报价8800元）。

　　刘娜说，星采美容后来的确如约履行了诺言，为她支付了酒店的住宿费用，并帮助她在“星计划”以及“上海快分期”两家平台上申请了共计10万元的医美分期产品。按照约定，刘娜每月应向两家平台还款8333元。

　　“手术后我一照镜子，就发现我的眼睛存在很严重的问题。”刘娜说，手术后，她的眼睛出现了“大小不对称，左眼不能完全闭合”的情况。“现在这个样子还没有我以前好看，我不化妆都不敢出门。”

　　“之所以出现左右眼不一样大的情况，是患者先天条件决定的。我们能做得也只有尽量纠正。”星采美容郭经理解释。

　　鉴于刘娜的眼部情况，星采美容为刘娜进行了修复，并承诺如果效果不佳，可以为她继续修复，或者帮她支付继续修复的费用。

　　然而，几次修复后，刘娜的两只眼睛依然可以看出存在不对称的情况。因为是瞒着丈夫贷款整形的，如今整形效果不佳，刘娜不知道该如何向丈夫解释，10万元的医美分期贷款也让夫妻关系变得不再和睦：“催贷的压力在那里，我又没以前好看了。我们的关系，不如以前了。”

　　贷款“0利息”名不副实

　　在刘娜看来，之所以整形效果不佳，是因为整形机构并未真正向她提供价值10万元的整形服务。

　　“我之所以选择这家机构，愿意贷款10万元整形，是因为他们自称给明星做过整形，自然希望能够整出10万元的效果，但是这家医院根本没有将10万元全部用在我的脸上，所以才会出现效果不佳。”刘娜说，她的这一判断源自退款时和星采美容的一次交涉：当时，在几次对眼部进行修复后，刘娜对星采美容失去信心，遂向对方提出，将眼部整形的费用退还给她。后来，星采美容同意了她的要求，但其提出的退款方案却令刘娜大跌眼镜。

　　“他们提出，首先要在10万元中，扣除星采美容支付给贷款平台12个点的利息，再扣除赠送给我的iPhone7的费用，然后再扣除为我支付的酒店费用，最后剩下的进行退款。”刘娜说，“这样算下来，用在我脸上的费用只有六七万元。”

　　“我觉得自己被骗了，明明是0利息，实际上却是用我贷款的钱支付利息。既然只要花六七万元就可以做，我为什么要贷款10万元呢？”刘娜感觉，所谓的“0利息”实际上是一种欺骗。

　　对此，星采美容郭经理回应称：“我们确实要向金融平台支付费用，使用金融机构的钱肯定是要支付费用。但是，我们认为这不是她拒绝还贷的主要原因，据我了解，更多是因为她个人的心态问题和家里的原因。”

　　虚假的贷款申请资料

　　除了对整形效果不满意、指责“0利息”贷款涉嫌虚假宣传外，刘娜不愿还款还有一个原因：星采美容让她填写的贷款资料都是虚假的。

　　刘娜说，整形之前，她就将自己的情况和推荐人说得很清楚：自己没有工作，没有收入，在家带孩子。家里的钱都是她丈夫赚的，但她丈夫并不知道，她要花这么多钱整形。

　　在这种情况下，刘娜究竟是如何通过贷款审核的呢？

　　“贷款公司打来电话，问我收入多少什么的，医院就把答案写在纸上，让我照着念，上面的资料都是假的，都不是我的真实资料。”刘娜说，申请贷款时，除了名字和身份资料是她的，其他几乎都是假的，“他们一直催促我快点，说我的贷款很难申请，全程都是他们拿着我的手机操作，我都不知道他们填写了什么。”

　　但刘娜的这一说法，遭到了星采美容的断然否认：“我们只是教她如何使用APP等，所有的信息都是她自己提供的。”

　　“我们是知道她情况的，她不赚钱，但是她老公赚钱。”星采美容郭经理直言。